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Los mejores consejos para ahorrar en estas fiestas

¿Ahorrar en estas fiestas? La Navidad está cada vez más cerca y, con ella, una serie de gastos propios de estos días que, por lo general, desajustan el presupuesto.

Ser previsivo antes de las fiestas siempre es la mejor opción… pero si no lo has hecho ¡no te preocupes que no todo está perdido!

La jefa de estudios de nuestra consultora, Bernardita Infante, nos comparte valiosas recomendaciones para afrontar la temporada de fiestas y brinda consejos sobre cómo mantener un presupuesto saludable con las perspectivas financieras actuales.

Estrategias para ahorrar en estas fiestas

La Navidad es una bonita época donde te reencuentras con la familia, disfrutas de la comida y de los regalos, pero también es una época de grandes gastos que pueden desajustar tu presupuesto de cara al nuevo año.

Las recomendaciones de Bernardita Infante para ahorrar en estas fiestas son:

  1. Llevar al día nuestras finanzas personales y contar con un presupuesto máximo de gastos. Es decir tener de antemano claro que se va a comprar para no adquirir más de lo necesario.
  2. Tener un ojo para las distintas ofertas que los supermercados y tiendas ofrecen y que si se va a comprar con crédito, la mejor forma es ver si es posible hacerlo con cuotas a precio contado.

Aunque para ella, la clave es haber ahorrado con tiempo para estas fechas donde se juntan muchos gastos extras a través de un descuento bancario automático de la cuenta vista o corriente, a una cuenta de ahorro o a un fondo mutuo, el que además nos generará intereses durante el año. 

Además, es importante tener cuidado con los llamados “gastos ocultos” que suelen sorprender a las personas durante las fiestas como los intereses que generan las tarjetas de crédito o las compras de último minuto, con mayores precios por la alta demanda. 

“Tal como fue mencionado, se pueden mitigar con compras realizadas con anticipación, o con un ahorro planificado. También poniendo atención a los descuentos que ofrece el retail”, concluye la especialista.

Perspectivas financieras para 2024

Las estimaciones para el crecimiento de Chile el próximo año estarían por debajo del 2%, debido, entre otras cosas, al contexto internacional con el conflicto en Medio Oriente, el panorama de tasas de interés en EE.UU. y la desaceleración china.

Algunos consejos para mejorar las finanzas que ofrece Infante son aprovechar que las tasas de interés aún están más altas que lo normal para ahorrar, ahorrar y ahorrar sin importar si el monto es bajo, ya que lo importante es la constancia.

Además, para mejorar las finanzas recomienda siempre evitar el endeudamiento, sobre todo cuando se trata de gastos innecesarios.

Por ejemplo, financiar una nueva televisión con una tarjeta de crédito podría llevar a pagar intereses considerables, elevando el costo total del producto. 

“Si tomaron créditos de consumo o hipotecarios durante el 2022 y 2023, con tasas altas, el 2024 puede ser un buen año para repactar estas deudas a tasas más bajas”

Bernardita Infante, Jefa de Estudios y Asesora Previsional, Alfredo Cruz y Cía.

Para acabar, recuerda que hoy existe la “portabilidad financiera“, incluso con los créditos hipotecarios, lo que implica que si hay una baja en las tasa de interés durante el 2024 que favorezca una repactación, esta no tiene costo y será un buen escenario para evaluarlo.

En resumen, la temporada navideña y sus correspondientes gastos se acercan pudiendo llegar a desequilibrar de manera importante nuestro presupuesto.

¿Quieres saber cómo podemos ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros?. Si buscas asesoría financiera no dudes en hablar con nosotros.

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¿Por qué es conveniente tener APV?

¿Es conveniente tener APV? El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un sistema que permite realizar contribuciones voluntarias adicionales a sus cuentas de ahorro previsional con el fin de incrementar la pensión.

Ahorrar e invertir en APV a través de una asesoría objetiva e independiente te permite escoger los fondos y opciones tributarias más adecuadas para tu situación, impactando positivamente en tu futura pensión. Por eso hemos preparado la siguiente nota que te explica por qué es conveniente tener un APV.

Principalmente existen dos modalidades de APV: el Voluntario individual, que contempla el régimen A y B con deducciones de impuestos, y uno colectivo que se conoce como APVC, el cual se suscribe entre el empleador (representando a sus trabajadores) y una AFP o institución financiera autorizada para administrar ahorros voluntarios.

Es importante destacar que los fondos del APV se gestionan a través de fondos de inversión, como Fondos Mutuos o Fondos de AFP, desempeñando un papel fundamental para las jubilaciones futuras.

Por qué es conveniente tener APV

La mayoría de las cuentas de APV se gestionan a través de las Administradoras Generales de Fondos (AGF), que son instituciones financieras autorizadas por la Superintendencia de Pensiones de Chile y que ofrecen una variedad de opciones de inversión en diferentes instrumentos financieros.

La oferta suele ser muy amplia y por tal, para personas que no son expertas en finanzas, puede resultar una materia difícil de comprender.

Sin embargo, hacerlo a través de Asesores Financieros objetivos e independiente, como nuestra consultora Alfredo Cruz y Cía, ofrece importantes ventajas, ya que permite obtener una asesoría completa y personalizada para construir su patrimonio y lograr sus objetivos de corto, mediano y largo plazo, de acuerdo a su perfil de riesgo y horizonte de inversión.

“Esta asesoría da una mirada completa a los pilares que se deben considerar al ahorrar, como la optimización tributaria, los temas previsionales, financieros, de inversiones y de protección patrimonial a través de seguros de vida”, señala la Subgerente de Gestión Patrimonial de la Consultora, Kattia Vasquez

Además, explica cómo una vez realizado un diagnóstico y plan financiero, también se apoya a los clientes para decidir en qué productos e instituciones financieras invertir, realizando seguimientos y continuos análisis para que el plan definido se mantenga actualizado y alineado con sus metas.

En definitiva, al hacer tu APV con Alfredo Cruz y Cía. obtendrás:

Ventajas asesoria financiera APV
  • Asesoría objetiva e independiente
  • Visión global de la industria
  • Asesores financieros certificados por la CMF 
  • Gestión unificada de todas tus inversiones 
  • Acceso a más de 3.000 productos financieros 
  • Optimización de inversiones y beneficios tributarios.
  • Personalización de tu portafolio de inversiones

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¿Cuándo optar por un Ahorro Previsional Voluntario (APV)?

Bernardita Infante, jefa de estudios previsionales de Alfredo Cruz y Cía, comenta que cada vez es más difícil acceder a una buena pensión y por eso, siempre es conveniente tener APV, ya que con el 10% de cotización obligatoria, las tasas de reemplazo no superan el 40%, independiente de la renta del ciudadano.

(La tasa de reemplazo es el porcentaje que representa la pensión obtenida de una persona en relación a su promedio de rentas de los últimos 10 años.)

“Esto sucede porque han aumentado las expectativas de vida respecto al año 1981, fecha en que se crea al sistema con aporte del 10% de las AFP”, recuerda la especialista.

El otro efecto que va en contra de obtener buenas tasas de reemplazo es el aumento de las rentas en el tiempo, ya que el Instituto Nacional de Estadística (INE) considera que este aumento es en promedio de un 2% real. 

Además, resalta los beneficios de empezar a ahorrar temprano con el APV al mejorar el impacto del interés compuesto en los montos; aunque, indica que si decidimos comenzar más tarde, lo único que tendremos que hacer es un APV mayor para percibir el impacto en la pensión. 

APV

Opciones tributarias del APV: Régimen A o Régimen B

Un aspecto muy importante son las alternativas tributarias a las que podemos optar cuando comenzamos a invertir en APV. Bernardita Infante explica que se puede ahorrar a través de un APV régimen A o Régimen B, donde ambos se diferencian principalmente por la forma en que el Estado ayuda e incentiva financieramente a las personas que ahorran de forma complementaria.

En caso del Régimen A, este entrega una bonificación del 15% de lo ahorrado al año con tope de 6 UTM, mientras que en el B, se aplica una rebaja a la base tributable del impuesto a la renta, lo que suele ser muy conveniente para personas que están en altos tramos del impuesto global complementario

En nuestros estudios, cuando simulamos una renta X al comienzo de la vida laboral y la proyectamos considerando este aumento,  y un  aporte del 10% durante 40 años, nos da tasas de reemplazo inferiores al 40%.

Luego al simular aportes de APV durante toda la vida activa, este porcentaje mejora. 

Esta es una proyección de una persona que parte ganando 30UF al comienzo de la vida laboral. Cotiza el 10% de esa renta, la que crece 2% sobre UF al año.

Considera una rentabilidad de 3% real. 

*Tasa de Reemplazo 36%

Para finalizar, esperamos que esta nota te entregue toda la información que necesitas para comprender la relevancia que tiene a futuro el ahorro complementario y por qué es conveniente realizar APV.

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Ahorrar para la jubilación: ¿Cuál es la mejor forma de hacerlo?

la mejor manera de ahorrar para la jubilacion
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  • Ahorrar para la jubilación: ¿Cuál es la mejor forma de hacerlo?

Siendo joven quizá ves demasiado lejos el momento de dejar de trabajar; sin embargo, es muy necesario comenzar cuanto antes a pensar de qué forma es más conveniente ahorrar para tu jubilación.

La recomendación es destinar una parte de tu salario para este fin desde el momento que ingresas al mercado laboral, para así poder disfrutar de una pensión similar a tu renta en vida activa.

¿Por qué debemos ahorrar para la jubilación?

Quizá pienses que para qué debes destinar una parte de tu sueldo a tu futura pensión si ya existen las AFP, pero tristemente con esto no es suficiente para gozar de una renta que se aproxime ,al menos, al 70% de tus ingresos en vida activa (eso es la tasa de reemplazo).

El motivo son las interrupciones de cotizaciones durante la vida laboral que no estaban pensadas cuando se creó el modelo, el aumento de la esperanza de vida que hace que el dinero deba alcanzar para más años, una incierta rentabilidad y los pasados retiros del 10% de las AFP.

Todo esto se vuelve aún más relevante si eres mujer, debido a que todavía existe una brecha salarial entre hombres y mujeres que, según un estudio reciente del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en promedio alcanza un 18,9%.

A esto se suma la mayor cantidad de lagunas previsionales relacionadas con la maternidad, las labores de hogar y el cuidado de niños o adultos mayores, que impactan directamente en el monto de la pensión, además de que se jubilan 5 años antes que los hombres.

Consejos para empezar cuánto antes

Si ya te ha quedado claro por qué es importante que te pongas a ahorrar para tu jubilación lo más pronto posible, pero no sabes cómo empezar ¡No te preocupes, que aquí te dejamos algunos tips que seguro te ayudarán!

  1. Infórmate de las alternativas: Si bien el ahorro complementario más conocido son los APV que ofrecen las administradoras de fondos de pensiones, existen otras opciones que también deberías considerar.
  1.  Fija un porcentaje de ahorro: Esto te resultará mucho más útil que si destinas un monto fijo, ya que podrá irse adaptando a tu sueldo, en el caso de que este suba o baje durante tu vida laboral. 
  1. Trata de comenzar pronto: Como ya hemos dicho, cuánto antes empieces a ahorrar para tu jubilación, mayor será el monto disponible que tendrás a la hora de tu retiro.
  1. Se constante todos los meses: Convierte el ahorro para tu pensión en un hábito y no uses ese dinero para otros gastos que te pudieran surgir por el camino, ya que podría volverse algo recurrente.

Principales mecanismos existentes

Como ya hemos señalado, el ahorro obligatorio no suele ser suficiente para gozar de una buena jubilación que equipare a nuestro sueldo durante la vida laboral. En ese sentido, existen otras formas de ahorro previsional que podemos usar.

La primera opción de ahorrar para tu jubilación es hacer el mayor aporte posible de APV de depósitos convenidos, principalmente al comienzo de la vida activa para aprovechar la rentabilidad exponencial de estos. 

Esto sucede porque tu ahorro se beneficiará del interés compuesto, que hará crecer los ahorros de manera exponencial al ir acumulando interés sobre interés. Así, al momento de sacarlo, el monto habrá aumentado considerablemente. 

Para esto, se sugiere una asesoría previsional-financiera, en la que se hace un estudio de pensión para proyectar, de acuerdo a rentas y rentabilidades esperadas, cuál sería nuestra pensión real y esperada. Eso nos dará el aporte “ideal” para llegar al objetivo estimado de monto y edad de pensión.

Te invitamos a leer más sobre previsión y educación financiera en nuestro blog.

Nueva propuesta: ¿Ahorrar para la pensión mediante el consumo?

ahorrar para la pensión
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  • Nueva propuesta: ¿Ahorrar para la pensión mediante el consumo?

Ahorrar para la pensión mediante el consumo, sería una innovadora fórmula que podría facilitar la cotización de los trabajadores informales.

Bajo el mismo escenario que reabre la discusión sobre la reforma previsional, frente a la iniciativa de la oposición que busca “nacionalizar” los fondos de pensiones, es que surgen nuevas ideas desde el oficialismo.

Ahorrar para la pensión mediante el consumo

La “cotización a través del consumo”, es una propuesta de Evópoli y se enfoca en los grupos más vulnerables, como parte de su fórmula para mejorar el sistema previsional.

La idea de ahorrar para la pensión mediante el consumo había sido planteada antes de asumir su cargo por el ministro de Hacienda y militante de ese partido, Ignacio Briones.

El ministro Briones es quien ha reafirmado esta propuesta en el último tiempo como una fórmula para que los trabajadores informales aporten a su jubilación.

Fórmulas innovadoras

La mayor rotación en el empleo, el crecimiento del sector informal y también de quienes trabajan para plataformas tecnológicas impulsa la búsqueda de nuevas propuestas y fórmulas innovadoras para el ahorro previsional en la región.

El Banco Interamericano Desarrollo (BID) tiene un “laboratorio” de experiencias de distintos países de la región, que promueven el ahorro mediante SMS, redes sociales y apps. De prosperar, este ahorro vía consumo sería una novedad en la región.

¿Cómo opera?

Como ahorrar para la pensión no es obligatorio, no todos ahorran para la jubilación.

Por ejemplo, hay trabajadores que no emiten boletas de ningún tipo.

Entonces como si todos compran, la propuesta de Evópoli es hacerlo a través de la recaudación del IVA.

La nueva propuesta es ¿y si 1% de ese impuesto no fuera al Fisco, sino a una cuenta individual de ahorro para pensión del comprador? 

Aunque no está descrita la solución tecnológica para hacerlo, sugieren fórmulas como la de Pensumo, una aplicación española que se descarga a un teléfono inteligente, funciona con una red de comercios adheridos y un socio financiero que gestiona el ahorro. En Chile ya partió algo similar, con dos farmacias asociadas y a Principal como socio financiero, aunque en este caso el ahorro es general (no para pensión) y se invierte en un fondo mutuo para rentabilizarlo.

Finanzas personales: ¿cómo distribuir ingresos, egresos y ahorros?

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  • Finanzas personales: ¿cómo distribuir ingresos, egresos y ahorros?

La buena administración de las finanzas personales es clave para el éxito en la gestión de nuestro patrimonio.

Partir por cuestionarnos cómo distribuir de manera eficiente nuestros ingresos, egresos y ahorros puede ayudar a planificar de mejor forma las finanzas personales, y contribuir en nutrir nuestro patrimonio familiar, de la mano de un sano endeudamiento.

Finanzas personales: ingresos y egresos

Lo primero que los expertos recomiendan hacer para una eficiente administración de las finanzas personales es proyectar en un documento los futuros ingresos y egresos en dinero.

Dentro de los ingresos en dinero está el sueldo que obtendremos a través de nuestro empleo o negocios.

Posteriormente, se deben proyectar en un listado todos los egresos en dinero, como son los gastos implicados en cubrir necesidades familiares o en el pago de deudas contraídas.

Tipos de gasto

Según Bernardita Infante, Asesora de nuestra área de Gestión Patrimonial y experta en finanzas personales, explica que existen al menos cinco tipos de gastos, tal como se muestra en la imagen 1:

  1. Gastos de Primera Necesidad: se refiere a las necesidades básicas: alimento, vestuario, servicios básicos, vivienda, etc.
  2. Gastos Prioritarios: se refiere a gastos que se necesitan para el desarrollo familiar como fondo de ahorro, educación y seguros.
  3. Gastos de Segunda Necesidad: se refiere a los gastos que se pueden dejar, pero que afectan, como la telefonía o internet.
  4. Gastos de No Prioritarios: lo que pudieras dejar y no te afectan, como ir a comer a un restaurant, ir al cine, todo lo que tenga que ver con ocio y gastos “hormiga”.
  5. Gastos de Financiamiento: son aquellos gastos que se deben pagar porque se deben, como tarjetas de crédito, créditos y deudas adicionales.
el ahorro es un ingreso o egreso
Finanzas Personales: Imagen 1

La experta señala que para llevar unas finanzas personales bajo control, los gastos de primera necesidad y los gastos prioritarios se deben controlar. Mientras que los de segunda necesidad y los no prioritarios tenemos la opción de decidir. “Entre estos cuatro ítems de egresos se reparte el 60% de los gastos totales. Mientras que los gastos de financiamento deben representar un máximo del 30% incluido créditos hipotecarios y tarjetas. El 10% restante se debe destinar a ahorro”, dice Infante. (Ver imagen 2)

tipos de egresos
Finanzas Personales: Imagen 2

¿Cómo ahorrar?: estableciendo un objetivo

El ahorro es fundamental en las finanzas personales y en la planificación patrimonial. Y es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. Infante señala que para ahorrar “se requiere de mucha planificación y esfuerzo personal, siendo clave la constancia, es decir, que este ahorro sea permanente en el tiempo”.

En este sentido lo recomendable es ahorrar al menos el 10% del total de los ingresos. “Lo importante aquí es establecer un objetivo para dicho ahorro, de esta manera aprovechar todos los beneficios financieros y tributarios que el mercado de inversiones ofrece”, explica Infante.

¿Para qué estoy ahorrando?  ¿cuál será el objetivo de mi ahorro? Son algunas de las preguntas que nos debemos plantear como parte importante de la administración de nuestras finanzas personales.

Tipos de Ahorro

En este contexto, es necesario hacer la distinción entre los tipos de ahorro existente: Inversiones no previsionales e inversiones previsionales

  1. Inversiones no previsionales:

Son ahorros que en general cuentan con liquidez “inmediata”. Su destino es por ejemplo el pie para un crédito hipotecario, un automóvil, vacaciones, etc.

Los instrumentos financieros existentes son Fondos Mutuos, Acciones, Cuenta 2 AFP, Depósitos a plazo, fondos de inversión, etc.

“Para estructurar una estrategia de inversión consistente, lo recomendable es establecer un portafolio a la medida de cada inversionista en base al objetivo de su inversión, plazo establecido y su perfil de riesgo (conservador, arriesgado,etc.)”, señala la experta en finanzas personales.

  • Inversiones previsionales:

Son aquellas inversiones cuyo objetivo es ahorrar para la futura pensión. Existen tres opciones: Cotización Voluntaria, Depósitos de APV y Depósitos Convenidos.

Teniendo claro estos conceptos básicos tenemos la base para administrar nuestras finanzas personales de manera eficiente y construir un patrimonio planificadamente.

Las ventajas de comenzar a ahorrar para los fondos de pensión de nuestros hijos

como ahorrar para el futuro de mis hijos
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  • Las ventajas de comenzar a ahorrar para los fondos de pensión de nuestros hijos

No tienen ni un año de vida y ya están en el sistema previsional.

Son en total 6.465 niños menores de 15 años que ya se encuentran afiliados a una AFP, esto de acuerdo a cifras de la Superintendencia de pensiones.

Una cifra que va en aumento, no sólo en el número de niños con cuenta, sino que los saldos cuyo promedio al cierre de 2018 contaban con $164.144 (casi 6 UF).

¿Conviene ahorrarle a un hijo para la pensión en una AFP?

Indudablemente que, si un padre puede destinar parte de los ahorros a la cuenta de sus hijos, el impacto del interés compuesto construirá un piso importante para cuando ingresen al sistema laboral.

Con ello, el resultado de su pensión será significativamente más elevado que sin estos aportes adicionales.

El impacto es tal que un $1 millón de pesos incrementa hasta $10 millones en 60 años, considerando una tasa de UF+4%.

Y es que el ahorro temprano es una variable relevante para mejorar la pensión.

No es la opción más eficiente

Sin embargo, según expertos, una cuenta de AFP no sería el instrumento más eficiente para hacerlo debido a la doble carga tributaria a la cual se acogería este dinero.

“Los aspectos tributarios harían pensar que ahorrar para un menor en una cuenta de AFP como afiliado voluntario no sería la mejor opción”, explican nuestros asesores.

La cuenta de la AFP además cuenta con el pago de impuesto a las donaciones, y a eso hay que sumarle las restricciones que generan falta de liquidez, lo que sí permite por ejemplo la Cuenta 2 de la AFP, que tiene menos restricciones y complejidades tributarias.

¿Qué producto financiero sería el adecuado para ahorrarle dinero a un hijo para la pensión?

“La recomendación sería entonces un seguro de vida con APV, u otros seguros especialmente destinados para solventar estudios de menores.

La otra posibilidad es esperar la Reforma Previsional para ver si sale la opción de traspasar parte del tope de UF 600 de ahorro tributario a un menor”, explican desde el departamento de Asesoría Previsional de Alfredo Cruz & Cía.

La Reforma propone que el trabajador pueda usar parte del beneficio tributario con límite máximo anual de 600 UF para hacer aportes en favor de sus beneficiarios legales en algún APV, ya sea en AFP u otro instrumento.

Estos se podrán descontar vía empleador, ya sea para los regímenes A y B. Los beneficiarios solo podrán usarlos para financiar su pensión.

Frente a esto, la conclusión es optar por una vía que optimice el pago de impuestos, principalmente a través de seguros de vida con ahorro, o por otro lado, esperar que la Reforma avance hasta tener más claridad respecto a los cambios a los beneficios tributarios.

Si necesita profundizar sobre esta opción de ahorro para el futuro de los hijos o requiere el contacto con nuestros asesores, por favor haga clic en el siguiente botón. Conoce más sobre Planificación Patrimonial para personas.

¿Por qué cada vez es más difícil acceder a una jubilación anticipada?

jubilacion anticipada
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  • ¿Por qué cada vez es más difícil acceder a una jubilación anticipada?

La jubilación anticipada es una modalidad de pensión que cada vez pierde más fuerza dentro del sistema previsional chileno.

Cada vez son menos los afiliados que optan por acceder a una pensión anticipada, sin embargo, más que una opción, se trata de una condición a la cual pocos pueden cumplir.

Con ello, el anhelo de acceder a una vejez anticipada se escabulle año tras año, a medida que el índice de remuneraciones reales también se ajusta al alza.

Precisamente, a raíz de un reportaje para el cual fuimos consultados por diario El Mercurio (ver publicación), es que decidimos explicar -una vez más- los principales requisitos de la pensión por vejez anticipada y por qué no siempre es una buena idea jubilar de esta forma.

Requisitos para acceder a una jubilación anticipada

Para acceder a una jubilación anticipada, el afiliado debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • La cuenta de capitalización individual debe contar con un saldo suficiente para obtener una pensión equivalente al 70% del promedio de remuneraciones percibidas y rentas declaradas de los últimos 10 años de su vida laboral.
  • Obtener un monto igual o superior al 80% de la pensión máxima con aporte solidario, vigente a la fecha  que se acoja el trámite. A modo de ejemplo, desde nuestra consultora explican que actualmente la jubilación máxima con aporte solidario equivale a $317.085, y si se exige el 80%, la pensión anticipada equivaldría a $253.668, por lo tanto “esa sería la pensión mínima  para poder optar a un retiro anticipado”, señalan.

¿Por qué es tan difícil pensionarse anticipadamente?

Consideramos que acceder a una pensión anticipada es una realidad cada vez más acotada, y disponible solo para aquellos que tienen una buena situación previsional.

Esta modalidad de jubilación es difícil de alcanzar, principalmente porque  desde la reforma impulsada en 2008 y la modificación del tope imponible fijo (60 UF) a uno reajustable, según el índice de remuneraciones reales, cada año es más difícil anticipar el retiro.

En otras palabras, el ahorro se vuelve insuficiente para conseguir la tasa de reemplazo esperada y así jubilar anticipadamente.

Con todo, la recomendación de postergar la jubilación lo más posible.

Esto toma vital importancia si consideramos que aproximadamente $6 millones financian 1 UF de pensión.

Por ende, mientras más tiempo permanezca una persona ahorrando e invirtiendo esos ahorros, mejor será el resultado final de su jubilación. Anticiparla solo llevará al afiliado a obtener un monto más bajo.

Finalmente, advertimos que quienes obtienen buenos resultados en pensiones anticipadas, es porque han planificado su retiro estratégicamente recurriendo a distintas fórmulas de ahorro.

A la vez, disponen de importantes recursos o bien han complementado su ahorro previsional con APV o inversiones y por eso pueden acceder con tranquilidad a esa modalidad.

¿Necesitas asesoria previsional? Conversa con nosotros.

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pension anticipada de vejez

¿Por qué las pensiones son tan bajas en Chile?

bajas pensiones en chile

A la espera de que el Gobierno anuncie una reforma al sistema previsional chileno, la pensión promedio de los actuales jubilados por vejez en su edad legal no supera los $225 mil. Menos del actual sueldo mínimo.

Según cifras de la Superintendencia de Pensiones, este grupo de jubilados correspondientes a abril son 638.540 y la pensión autofinanciada promedio es de $201 mil y la que considera Aporte Previsional Solidario (APS) es de $223 mil.

La razón: baja densidad de cotizaciones

De ese número, 26% cotizó por menos de 10 años y cerca de 40% lo hizo por menos de 15 años para su jubilación. El promedio de una pensión autofinanciada para una persona que cotizó entre cinco y 10 años es de $104.404 y para aquella que lo hizo por un período de entre 10 y 15, es de $129 mil.

Si bien aquellos que ahorraron por más años reciben pensiones superiores a los $417 mil, este grupo es pequeño. Un 13% ahorró por más de 30 años y solo 2% lo hizo por más de 35 años.

El presidente del gremio de las administradoras de fondos, Andrés Santa Cruz, afirma que hay que darse cuenta de que el problema más grave es que las tasas de cotización son bajas y las lagunas previsionales influyen que las pensiones disminuyan.

“Cuando vemos las cifras y hay un 26% que cotizó por menos de 10 años y un 40% que lo hizo por menos de 15 años, es imposible que cotizando por el 10% del sueldo y con esa densidad de años se pueda tener una pensión que cumpla con las expectativas”, recalca.