Etiqueta: Asesor Previsional

¿Qué son las rentas vitalicias y cómo funcionan?

Las rentas vitalicias son seguros previsionales en los que se entrega un capital o prima única a una Compañía de Seguros a cambio de una pensión mensual estable en UF. Este monto proviene de los fondos acumulados en una AFP.

Pero… ¿Cuáles son las ventajas de este seguro de renta vitalicia? ¿Por qué es recomendable un asesor previsional?

Rentas Vitalicias: principales beneficios

Existen diversas modalidades de pensión. Ahora profundizaremos en la opción que ofrecen las compañías de seguros.

Las rentas vitalicias ofrecen múltiples ventajas para quienes buscan seguridad y estabilidad financiera en su jubilación. Algunas de ellas son:

  • Ingreso permanente y estable: La pensión mensual constante permite mantener el poder adquisitivo y planificar una jubilación sin sobresaltos.
  • Protección contra la longevidad: Elimina el riesgo de quedarse sin fondos en la vejez, algo especialmente valioso en un contexto de creciente esperanza de vida.
  • Seguridad y confianza: Las compañías que gestionan rentas vitalicias están reguladas y supervisadas, ofreciendo tranquilidad a los contratantes.
  • Simplificación de la gestión financiera: Los pagos automáticos y regulares facilitan la planificación y el control de gastos.

La importancia de un asesor previsional

Contar con un asesor previsional es muy importante a la hora de evaluar opciones de rentas vitalicias y permite obtener recomendaciones personalizadas.

Así pues, las personas pueden analizar su situación financiera , compararla con otras herramientas y gestionar riesgos asociados como la inflación o la longevidad.

Del mismo modo, la jefa comercial de Alfredo Cruz y Cía, Bernardita Infante, destaca la labor de la asesoría previsional de nuestra consultora por varios motivos.

El primero es el acompañamiento completo que ofrecemos. Esto incluye todas las gestiones relacionadas con la pensión, como es la readecuación del plan de salud en la Isapre y el cobro del seguro de cesantía.

Otro son los numerosos casos de éxito en los más de treinta años de experiencia. “En este tiempo, hemos pensionado a 2,300 personas, realizado más de 2,000 estudios de pensión y otorgado más de 4,000 asesorías previsionales”, agrega.

En síntesis, nuestro compromiso es ayudarte a construir una estrategia de jubilación personalizada y efectiva, lo que incluye propuestas actuales de la reforma previsional como la Renta Vitalicia con herencia.

Widget Typeform centrado

¿Es recomendable postergar la jubilación si estamos activos laboralmente?

a que edad se pensionan las mujeres en chile
  • Home/
  • /
  • ¿Es recomendable postergar la jubilación si estamos activos laboralmente?

Postergar la jubilación puede ser una medida que incrementa nuestros ahorros, pero no siempre puede ser una buena opción.

A continuación explicamos los pros y contras de esta decisión.

Cada vez es más frecuente ver en nuestro país a personas que siguen activas laboralmente después de los 60 ó 65 años, la edad legal para jubilarse en Chile para mujeres y hombres respectivamente.

En un escenario en que las pensiones para la mayoría de lo chilenos son bajas, es que entra en el debate cómo se podrían mejorar las pensiones de cada trabajador mediante la decisión de postergar la pensión con la finalidad de mejorar la “tasa de reemplazo”.

Cabe preguntarse entonces si una persona que cuenta con trabajo y la salud para seguir laboralmente activo por varios años más le ¿conviene jubilarse a la edad legal? O lo recomendable sería ¿postergar la edad de jubilación y seguir trabajando lo que más pueda?

jubilación mujer

Los “Pro” de pensionarse a la edad legal

Según Bernardita Infante, Asesor Previsional en nuestra consultora, el beneficio inmediato para “hombres y mujeres que se pensionan a la edad legal es poder acceder a una mejora en sus ingresos, con lo que pueden financiar proyectos pospuestos, pagar o refinanciar deudas, o hacerse de un capital que implique una inversión que genere más rentabilidad que el incremento en la pensión.

Para entender de mejor forma Bernardita nos explica con un ejemplo:

Una afiliada, soltera, viuda o divorciada con 60 años y saldo CCI UF 4.000; continúa trabajando con una renta de 40 Ufs ($1.132.720), pero no hace más aportes: Pensión aproximada 60 años: 17 UF ($481.406) y su tasa de reemplazo sería de 42,5%. Si no se pensiona y su capital aumenta un 4% real anual los siguientes 5 años, este podría llegar a UF 4,867, su pensión a 23 UF ($651.314) y su tasa de reemplazo a 57%. (este ejemplo también es aplicable a un hombre)

Entonces ¿cuáles serían las ventajas de postergar la jubilación si se continúa trabajando?

Tal como se mencionó anteriormente, al posponer la pensión a la edad legal y seguir trabajando por al menos 5 años más se genera un incremento en el capital, pensión y tasa de reemplazo que, de acuerdo con lo calculado en el ejemplo, la pensión aumentaría en un 35% aproximadamente.

Sin embargo, se dejan de percibir UF1.020 (17 UF x 60 meses), es decir, unos $28.884.360 lo que significa un 25% de su capital a los 60 años, el que permitirían financiar algún proyecto que genere más que las 6 UFs de diferencia en pensión.

¿Cuál sería el “contra” de pensionarse a la edad legal?

Si no posterga la jubilación, al pensionarse a la edad legal este incremento de 35% en la pensión que muestra el ejemplo no existiría, ya que tal como muestra la persona del ejemplo, ésta se pensionaría con 17 UF al mes y no con 23 UF.

Sin embargo, la experta en pensiones de nuestra consultora explica:

“En el caso de las mujeres hay otro factor a considerar, que es la posibilidad de acogerse a pensión de invalidez hasta los 65 años, porque, al continuar trabajando, el empleador continúa pagando el SIS, manteniendo la cobertura. También hay que mencionar que las mujeres a los 65 años acceden al “bono por hijo nacido vivo” que es sumado al saldo total para constituir pensión final. Además, a esa edad pueden pedir Aporte Previsional Solidario si se cumplen requisitos”.

Bernardita Infante, Asesora Previsional, Alfredo Cruz y Cía.

Las propuestas a la reforma previsional también contemplan ciertas bonificaciones a las mujeres que pospongan la pensión.  Sin embargo, según la experta es mejor considerarlas una vez aprobadas.

Bajas tasas: ¿qué modalidad de pensión es la más conveniente?

que modalidad de pension es mas conveniente
  • Home/
  • /
  • Bajas tasas: ¿qué modalidad de pensión es la más conveniente?

El retiro programado, modalidad de pensión que pagan las AFP, ha ido ganando terreno en el año.

Según fuentes de la industria aseguradora, durante agosto por primera vez en la historia del sistema, superan a la renta vitalicia en cuanto a solicitudes de pensión.

¿El motivo?

Las bajas tasas de interés que utilizan las compañías de seguros para calcular las rentas vitalicias.

Estas tasas de renta vitalicia se calculan en función de una serie de factores y las bajas perspectivas económicas de Chile y el mundo han impactado negativamente en ellas.

Además, la tendencia a la baja de estas tasas ha sido decreciente durante los últimos años y frente a esto, el retiro programado ha ido ganando terreno como opción de pensión.

Según las últimas cifras disponibles de la Superintendencia de Pensiones la Tasa de Interés Técnica del Retiro Programado (TITRP) se ubicó en julio en 2,38%, mientras que la Tasa de la Renta Vitalicia (TRV) en 2,13%, experimentando una brecha de 0,25 puntos porcentuales.

Rentas vitalicias siguen siendo una opción

A pesar de las bajas tasas, la elección de una determinada modalidad de pensión dependerá principalmente de la situación familiar y particular de cada persona que esté en edad de pensión.

Como sabemos, el retiro programado entrega un pago más alto que las rentas vitalicias, pero sólo durante los primeros años.

Luego, el pago de retiro programado comienza a decrecer hasta extinguirse.

Esto es preocupante en el caso de personas con poco capital acumulado, quienes podrían privilegiar un mayor monto de pensión y descuidar los ingresos futuros de su pensión.

Por su parte, las rentas vitalicias garantizan el mismo pago en UF de por vida, lo que entrega al pensionado la tranquilidad de contar con un ingreso garantizado, independiente de los vaivenes de la economía.

¿Qué modalidad de pensión escoger?

Según nuestra experiencia, para determinar si a una persona le conviene más una renta vitalicia o un retiro programado, es necesario evaluar el perfil de la persona antes que las tasas o la situación del mercado.

Entre estos factores está el capital, la edad, el grupo familiar (beneficiarios de pensión), y el objetivo para el cual se requiere la pensión.

Por ejemplo; si una persona necesitara optar por un monto mayor a corto plazo para pagar deudas, o realizar un emprendimiento, sería recomendable optar por un Retiro Programado y luego cambiar de modalidad a una Renta Vitalicia, la cual le permita garantizar un monto en UF estable a lo largo de su vida.

En cualquier caso, si está pensando en optar por una u otra modalidad, el mejor consejo es que cuente con la asesoría de un asesor previsional.

Nuestra asesoría previsional le permitirá acceder a información objetiva para tomar la mejor decisión.

¿Por qué no debería jubilar cuando su cónyuge lo hace?

  • Home/
  • /
  • ¿Por qué no debería jubilar cuando su cónyuge lo hace?

Para muchas parejas jubilarse al mismo tiempo parece algo obvio de hacer. Después de todo dar el paso decisivo juntos asegura que tendrán más tiempo para disfrutar la compañía del otro y adaptarse como pareja a una nueva etapa de vida.

Sin embargo, desde una nueva perspectiva financiera una nueva investigación indica que hay razones convincentes para hacer lo contrario, y jubilarse con meses o incluso año, de distancia.

Argumentos razonables 

Una razón de por qué postergar la jubilaciones al menos para un cónyuge tiene sentido financiero es que las personas están viviendo más tiempo, y deben financiar más años de vida.

Por otro lado, si un cónyuge todavía gana un sueldo, uno o ambos tal vez puedan postergar la jubilación lo que aumenta los beneficios hasta en un 8 % anual por cada año de aplazamiento.

Otra razón es que un empleo también puede ofrecer seguro de salud patrocinado por el empleador. Esto significa que es un gasto menos al menos por un tiempo.

Asimismo, y debido a que las mujeres a menudo son más jóvenes que sus esposos y tienen una expectativa de vida más larga, su trayectoria de ingresos indica que lo óptimo sería una jubilación a mayor edad que sus esposos.

También se aconseja a las parejas con jubilaciones escalonadas que resistan la tentación de tomar decisiones importantes hasta que ambos estén retirados y tengan tiempo de pensar lo que cada uno desea hacer realmente en esta etapa de la vida.