Asegurar una jubilación tranquila no es algo que se logra de la noche a la mañana. Comenzar cuanto antes a diseñar una estrategia de ahorro previsional es clave para mantener tu calidad de vida cuando llegue el momento de retirarte. 

En una época en la que la esperanza de vida aumenta y las pensiones públicas no siempre alcanzan, planificar de manera anticipada y eficiente es más importante que nunca. Por eso, contar con la ayuda de especialistas es fundamental, ya que ayudan a crear planes de ahorro adaptados a la realidad de cada persona.

El paso a paso de la estrategia de ahorro previsional

Para entender mejor cómo nuestra consultora elabora la estrategia de ahorro previsional, conversamos con la especialista en estos temas, Bernardita Infante. Ella nos explica que el proceso de planificación se realiza en dos pasos clave:

• La primera es al hacer un levantamiento de la situación previsional, financiera y tributaria de nuestro cliente, a fin de tener los elementos de juicio para elaborar una estrategia de ahorro en base a objetivos y plazos. 

• La segunda, utilizar un programa de proyección de pensión, a fin de ver cuál sería el monto a recibir con y sin ahorro adicionales futuros. Este lo cruzamos con un estimador de beneficios tributarios para determinar cuánto sería el costo total y real de este plan. 

Finalmente, la consultora se encarga de crear una estrategia de ahorro que combinamos con la experiencia de nuestros partners financieros, asegurando que la persona reciba una solución completa y personalizada.

Identificar la mejor opción de ahorro

Cada cliente tiene circunstancias únicas y, por lo tanto, no existe una solución universal para todos.  La clave está en saber qué tipo de instrumento de ahorro se ajusta mejor a cada persona, ya sea un APV o los Fondos Mutuos (para ello, es siempre recomendable ir informándose de todas las actualizaciones en la Superintendencia de Pensiones)

Nuestra asesora previsional detalla el análisis que hacemos para identificar la mejor opción y ver qué estrategia de ahorro previsional seguir:

“Evaluamos el perfil completo del cliente, que incluye aspectos como sus expectativas de vida y las de su familia, su perfil de riesgo, horizonte de inversión, nivel de ingresos y situación tributaria. También revisamos qué tipo de beneficio estatal es más conveniente y analizamos los mejores mecanismos y plataformas de ahorro disponibles”.

Al identificar la opción correcta, se maximiza el rendimiento y los beneficios tributarios, lo que garantiza que tu dinero esté trabajando de la manera más eficiente posible.

Ajustar las estrategias de ahorro

Ahorrar para la jubilación debería ser un tema que deberías atender desde ahora, ya que la vida cambia constantemente: tu nivel de ingresos, alguna enfermedad inesperada, el nacimiento de un hijo… Todo ello afecta a tus necesidades previsionales.

Por ese motivo, Bernardita destaca que el trabajo de nuestra consultora no termina con la elaboración de una estrategia de ahorro previsional, sino que estamos en constante contacto con nuestros clientes para ajustar las estrategias y portfolios a medida que cambian las circunstancias. 

Además, proporcionamos información periódica sobre el comportamiento de los mercados, para que puedas ajustar tus inversiones en base a los movimientos económicos. Esto te permite mantener un enfoque proactivo y optimizar tu ahorro previsional a lo largo del tiempo.

“Es un trabajo conjunto, donde le entregamos plataformas tecnológicas  y asesores previsionales – financieros certificados y  altamente informados además de boletines informativos periódicos. Por  su parte  ellos nos  confían su mirada y visión de futuro a fin de poder construir esos sueños en equipo”, concluye la asesora.

En Alfredo Cruz y Cía., tu tranquilidad y seguridad financiera a largo plazo son nuestra prioridad. Conoce aquí todos nuestros servicios de asesoría previsional y empieza ya a planificar tu futuro.

¿Necesitas asesoría? ¡Te podemos ayudar!