¿Cuánto debería invertir en APV para recuperar el retiro de mi 10%?
Hacer un APV todos los meses sería la solución para recuperar o disminuir el impacto del retiro del 10% de los fondos previsionales.
Con solo $30.000 mensuales en APV un afiliado de 40 años recuperaría lo retirado de su capital ahorrado.
Así lo demostró un estudio realizado por los expertos de nuestra consultora, quienes calcularon qué monto en APV debería realizar cada persona según su tramo de edad para recuperar o disminuir el retiro del 10%.
Invertir en APV para recuperar o disminuir el impacto del retiro del 10%
El estudio concluyó que una persona de 40 años debería invertir en un APV exactamente $27.400 al mes hasta los 65 años para recuperar el 10% retirado.
La última columna de la tabla indica el aporte mensual que se debe hacer para recuperar lo girado por edad.
El estudio consideró los siguientes parámetros:
Variables consideradas en la Simulación:
1. Cotizar continuamente desde los 25 años.
2. Renta imponible $1.500.000
3. Incremento de la renta en un 2% real anual.
4. Tasa de rentabilidad real proyectada del 3%.
5. Porcentaje de cotización 10%.
6. Pensión a los 65 años.
7. Modalidad considerada de Renta Vitalicia.
8. Retiro de montos máximos establecidos en el proyecto de Ley.
¿Por qué es recomendable “devolver” el capital retirado?
La pregunta que muchos afiliados se deben estar haciendo es ¿por qué es recomendable invertir en APV para compensar el impacto del retiro del 10% de la pensión, si el estudio indica que en el peor de los casos la pensión disminuye solo un 4,26% (en la tabla corresponde a una persona de 40 años que hizo el rescate del 10%).
Según Bernardita Infante, Lider en Gestión del Conocimiento en nuestra consultora, “en el caso de personas de 40 ó 50 años hoy, la diferencia en pensión representa un 4,2% y un 3,5% respectivamente”.
Sin embargo, Infante explica que lo grave es que “el capital que no se pagará en pensiones sería de más de 2 veces lo retirado para el caso de la persona de 40 años y 1,5 veces para la persona de 50 años. Es decir, el impacto en la pensión puede parecer marginal, pero en el capital es fuerte”.
Por lo tanto, y siguiendo con los ejemplos entregados en la tabla, la experta afirma que “si se quiere “recuperar” este impacto, sería necesario hacer un APV mensual desde ahora y hasta los 65 años, de $27.400 y $37.800 respectivamente”.
La ventajas de invertir en APV
Como se explicó, la posibilidad de destinar un monto para APV con el fin de dismininuir el impacto de la pensión, es decir, invertir en APV, puede ser muy beneficioso.
¿Cómo hacerlo? Se debe optar por alguno de sus regímenes A o B según su renta y tramo de impuesto.
Esta opción tiene como ventajas:
- Mi 10% sigue destinado a la pensión.
- Puedo optar a una bonificación fiscal del 15% sobre este monto si realizo APV A.
- Optar a una rebaja tributaria en la declaración de impuesto del Global Complementario al realizar APV B.
- Obtengo una mayor oferta de instrumentos para invertir que en mi AFP.
- Puedo rescatar este monto en caso de necesitarlo (en el caso del APV A se pierde la bonificación estatal. En el caso de retiro del APV-B se retiene el 15% como provisión, contra reliquidación en el Global Complementario del año siguiente).
