En el dinámico mundo de las inversiones, los fondos de inversión se presentan como una opción accesible y diversificada para muchos chilenos que desean hacer crecer su dinero. Sin embargo, con la variedad de opciones disponibles, es común preguntarse: ¿Cuál es el mejor fondo de inversión para mi? En Alfredo Cruz y Cía, te guiaremos a través de los principales tipos de fondos de inversión en Chile, sus características y cómo elegir el más adecuado según tus objetivos financieros.
Antes de profundizar en los tipos de fondos, es fundamental entender qué es un fondo de inversión.
Un fondo de inversión es un vehículo financiero que agrupa el dinero de múltiples inversores para comprar una cartera diversificada de activos, como acciones, bonos y otros instrumentos financieros. Al invertir en un fondo, obtienes una participación proporcional en el total de los activos del fondo, beneficiándote de la diversificación y la gestión profesional.
Tal como señala la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), debemos tener muy claro que existen dos grandes ramas de fondos de inversión: los Fondos Mutuos y Fondos de Inversión.
“Los Fondos Mutuos son aquellos que permiten el rescate total y permanente de las cuotas, y las pagan en un plazo inferior o igual a 10 días. En cambio, se denominan Fondos de Inversión aquellos fondos que no cumplen la anterior definición.” Detalla la CMF.
Invertir en fondos de inversión ofrece varios beneficios, tales como:
Como explicamos anteriormente, en Chile, los fondos de inversión se clasifican principalmente en dos tipos: Fondos mutuos y Fondos de Inversión. Sin embargo, para efectos de explicar las distintas alternativas de inversión, incluímos dos tipos de Fondos de Inversión y los ETFs.
A continuación, exploramos cada tipo en detalle.
Los fondos mutuos son uno de los tipos más populares de fondos de inversión en Chile. Estos fondos agrupan el dinero de varios inversores para invertir en una cartera diversificada de activos.
Dentro de los fondos mutuos, existen diferentes subcategorías según el tipo de activos en los que invierten:
Los Fondos de Inversión Privados (FIP) están dirigidos a un grupo específico de inversores, generalmente con mayor capital y conocimiento del mercado. Estos fondos invierten en activos menos líquidos, como bienes raíces, infraestructura y empresas no listadas en bolsa.
Los Fondos de Inversión Públicos son accesibles a cualquier inversor y están regulados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Estos fondos pueden invertir en una amplia variedad de activos, desde acciones y bonos hasta bienes raíces y proyectos de infraestructura.
Los Fondos Cotizados en Bolsa (ETF) combinan las características de los fondos mutuos y las acciones. Los ETFs se negocian en la bolsa de valores, lo que permite comprarlos y venderlos durante el horario bursátil.
Elegir el fondo de inversión adecuado depende de varios factores, incluidos tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Aquí te presentamos algunos pasos para tomar una decisión informada.
Pregúntate qué esperas lograr con tu inversión. ¿Buscas crecimiento a largo plazo, ingresos regulares o preservar tu capital? Definir tus objetivos es el primer paso crucial para seleccionar el fondo correcto.
Tu capacidad para manejar las fluctuaciones del mercado es vital. Si eres adverso al riesgo, los fondos de renta fija pueden ser más adecuados. Si estás dispuesto a asumir más riesgo por potenciales retornos mayores, considera fondos de renta variable o mixtos.
El horizonte de inversión se refiere al tiempo que planeas mantener tu inversión. Para objetivos a corto plazo, los fondos de mercado monetario pueden ser apropiados. Para objetivos a largo plazo, los fondos de renta variable o inmobiliarios pueden ofrecer mejores rendimientos.
Cada fondo de inversión tiene comisiones y gastos asociados. Es importante entender estos costos, ya que pueden afectar significativamente tus rendimientos netos. Compara las comisiones entre diferentes fondos y elige aquellos que ofrezcan un equilibrio entre costo y beneficio.
Aunque el desempeño pasado no garantiza resultados futuros, revisar el historial de rendimientos de un fondo puede ofrecer una idea de su consistencia y gestión. Busca fondos con un historial sólido y coherente en el tiempo.
Acá buscamos responder las preguntas más frecuentes sobre los tipos de fondos de inversión existentes en Chile.
Los fondos de inversión en Chile están regulados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), lo que proporciona un marco legal y de supervisión para proteger a los inversores. Sin embargo, como cualquier inversión, los fondos conllevan riesgos inherentes que dependen del tipo de activos en los que inviertan.
La liquidez de tu inversión depende del tipo de fondo. Los fondos mutuos y los ETF suelen ofrecer mayor liquidez, permitiendo retiros en plazos cortos. Los fondos de inversión privados y algunos fondos públicos pueden tener restricciones de tiempo para retirar tu inversión.
La principal diferencia radica en cómo se negocian. Los fondos mutuos se compran o venden al valor liquidativo del fondo al final del día de negociación. Los ETF, por otro lado, se negocian en la bolsa de valores durante todo el día, permitiendo transacciones en tiempo real.
En definitiva, los fondos de inversión en Chile ofrecen una amplia gama de opciones para distintos tipos de inversores. Ya sea que prefieras la seguridad de los fondos de renta fija, el potencial de crecimiento de los fondos de renta variable, la exclusividad de los fondos privados o la flexibilidad de los ETF, siempre habrá un fondo adecuado para tus necesidades y objetivos financieros.
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