¿Cómo elegir una AFP? ¿la más barata o con mejor rentabilidad?

Elegir una AFP es una decisión importante que ayuda a optimizar nuestros aportes previsionales, pero hay un punto en el que debes comenzar a privilegiar rentabilidad por sobre la comisión.

Te invitamos a leer la siguiente noticia donde fuimos consultados por Cecilia Arroyo, periodista de Diario Financiero :

Para las personas más jóvenes o con pocos ahorros previsionales la opción de elegir la AFP más barata puede ser más conveniente, pero, a mayor saldo acumulado la rentabilidad puede tener un peso mayor en una buena pensión, señala la consultora Alfredo Cruz y Cía.

El resultado de la octava licitación de nuevos afiliados logró una nueva baja en los costos de administración de los fondos de pensiones.

El viernes, AFP UNO se adjudicó la cartera de nuevos afiliados para el período que irá desde octubre de 2023 a septiembre de 2025, ofertando una comisión de 0,49% del ingreso mensual imponible de cada trabajador.

A partir de octubre, con la entrada en vigencia de la adjudicación, UNO cambiará esta realidad. Solo por el efecto de pagar una menor comisión, un trabajador que gana $1 millón al mes, pagará al año $10.800 menos de lo que cancelaría actualmente en Modelo ($58.800 frente a $69.600).

La diferencia podría elevarse a $80.400 respecto de lo que pagarían en la AFP con la mejor rentabilidad en 12 meses del sistema a esta fecha, PlanVital, cuya comisión actual es de 1,16%, lo que significa un costo anual de $139.200 en comisiones, según ejercicios realizados por la consultora Alfredo Cruz y Cía.

Cómo elegir AFP

Para saber cómo elegir una AFP, según la consultora, al iniciar la vida laboral con un saldo ahorrado inicial bajo, es mejor elegir la AFP con menor costo. “Sin embargo, en la medida que el saldo aumenta, la diferencia de rentabilidad puede absorber el costo ahorrado y esa diferencia es más importante en el resultado final de nuestra pensión”, dijo la líder en gestión del conocimiento de la consultora, Bernardita Infante.

Como ejemplo, con $15 millones en su AFP y $1 millón de ingresos mensuales, una persona ahorraría más en UNO que en Planvital. Con la mejor rentabilidad de Planvital, podría obtener entre $157 mil (Fondo A) y $190 mil (Fondo E), en mayor retorno.

Dado lo anterior, la diferencia a favor de la AFP más rentable es entre $77 mil y $110 mil, una vez descontado el costo de administración. En este ejemplo la rentabilidad supera la ganancia en liquidez de ingreso mensual.

Al elegir AFP UNO, las ganancias varían entre $55 mil y $59 mil a afiliados con $2 millones de saldo acumulado y mismo ingreso mensual.

El expresidente de la Comisión Asesora de Pensiones, David Bravo, valoró el aporte de las licitaciones y “lo que queda es ampliarla a afiliados antiguos”, dijo.

“Constatar el resultado de una nueva licitación con tasas a la baja lleva a concluir que evidentemente acá existe algo importante. Pero no hemos avanzado en lo que era el paso evidente: ir ampliando esta licitación. Eso ataca la falta de competencia y las eventuales rentas sobre normales que pueden haber en la industria”, indicó.