¿Cuánto sube una pensión los últimos 10 años?

Ya sabemos que este sistema de capitalización individual se basa en los aportes mensuales, pero también mucho en el interés compuesto.

Si somos constantes en la cotización y comenzamos a realizarla tempranamente, tendremos más certeza de que nuestra pensión se financiará principalmente con rentabilidad.

Entonces, la pregunta que nos hacen muchas personas es:

¿Cuánto sube una pensión los últimos 10 años? ¿me conviene cotizar o apuesto solo a la rentabilidad?

Aunque la opción de cotizar no es voluntaria, y en caso de trabajadores dependientes la cotización está dentro de sus descuentos imponibles, a continuación, veremos el impacto real que estos últimos años de pensión generarían en una futura pensión.

Veamos ejemplos concretos haciendo algunas simulaciones:

1. Sin nuevos aportes

Persona que a los 55 años tiene UF 1.396 de saldo ($50.000.000) y no hará mas aportes hasta los 65 años:

2. Con nuevos aportes

10% de una renta de 30 UF (3 UF mensual) por 10 años:

Si comparamos el cuadro 1 con el 2, podemos ver que ahorrar 3 UF mensuales por 10 años (120 meses) aumenta la pensión en UF 2,1 lo que puede parecer menos que el esfuerzo económico hecho.

Sin embargo, el cálculo financiero que debemos hacer es:

(11,48 UF / 9,38 UF)-1 x 100 = 22,38% de aumento de pensión.

También podemos hacer el siguiente análisis matemático

• 3 UF x 120 meses = 360 UF de costo
• 2,1 UF (mayor valor pensión) x 240 meses (suponiendo una expectativa de vida hasta los 85 años) = 504 UF de retorno

Entonces, a ese plazo, conviene hacer cotizaciones.

Sin embargo, podríamos apostar a la rentabilidad y pensar que, sin cotizar, este mayor valor se puede ver compensado por un punto porcentual de rentabilidad.

Veamos que resulta.

La pensión aumenta en 0,95 UF o en un 10,1%

Entonces, podemos concluir que es mejor dejar el resultado favorable a factores mas “administrables” como hacer cotizaciones. 

¡¡Aun es tiempo!!